Se você olha para o painel de aprovações e vê um número abaixo de 95%, o problema não é o mercado nem o banco do seu cliente. O problema está em algum ponto do seu fluxo de pagamento — e ele tem nome e endereço.
Neste artigo, vamos percorrer os 7 fatores que mais impactam a taxa de aprovação e o que fazer em cada um deles.
1. Checkout sem dados completos do comprador
Bancos emissores aprovam mais quando recebem o máximo de informações sobre a transação. CPF, telefone e endereço completo reduzem o score de risco da operação. Checkout que coleta só nome e e-mail vai acumular recusas.
Solução prática: inclua CPF e CEP como campos obrigatórios no checkout. Com o CEP, você já preenche o endereço automaticamente — não é atrito, é segurança que o banco reconhece.
2. Ausência de retentativa inteligente
A primeira recusa nem sempre é definitiva. Em muitos casos, a mesma transação aprovada com 30 segundos de intervalo. Sem retentativa automática configurada, você simplesmente perde essa venda.
A ÚnicoPag processa retentativas com variação de intervalo e de rota de adquirente, sem expor o cliente a cobranças duplicadas.
3. Roteamento estático para um único adquirente
Cada bandeira e cada banco emissor tem taxas de aprovação diferentes por adquirente. Mastercard no Adquirente A pode ter 97% de aprovação; a mesma Mastercard no Adquirente B, 89%. Se você tem um único caminho configurado, está deixando aprovações na mesa.
Roteamento inteligente direciona cada transação para o adquirente com maior probabilidade de aprovação para aquele BIN e valor específico.
4. Antifraude mal calibrado
Regras muito conservadoras de antifraude bloqueiam clientes legítimos. É o chamado falso positivo — e ele custa caro: além de perder a venda, você ainda frustra um cliente que pode nunca mais voltar.
Revise as regras com periodicidade. Um bloqueio que fazia sentido em 2022 pode estar recusando um perfil completamente normal hoje.
5. Falta de 3DS2
O 3DS2 (autenticação forte) aumenta a aprovação para transações de alto risco porque transfere a responsabilidade do chargeback para o banco emissor. Sem ele, o banco tende a recusar qualquer transação que pareça suspeita para se proteger.
6. Checkout hospedado fora do domínio principal
Quando o checkout redireciona o cliente para outro domínio, os bancos emissores interpretam isso como risco elevado. Checkout transparente — no mesmo domínio da loja — tem taxas de aprovação consistentemente maiores.
7. Histórico de chargeback alto
Bancos emissores consultam o histórico do CNPJ do lojista. Se a sua taxa de chargeback nos últimos 90 dias está acima de 1%, os algoritmos já estão aplicando um fator de risco adicional em todas as suas transações. Você está pagando o custo do passado em cada nova aprovação.
O diagnóstico completo da sua taxa de aprovação começa no painel da ÚnicoPag. Acesse Relatórios > Aprovações e filtre por adquirente, método e faixa de valor para identificar onde estão as perdas.